Porodična sigurnost počinje planiranjem nasledstva i štednjom

Planiranje nasledstva predstavlja važan, ali često zanemaren korak u ličnom finansijskom upravljanju.

Iako tema može delovati neprijatno ili daleka, ona je ključna za obezbeđivanje sigurnosti porodice i kontinuiteta imovine. Donošenje odluka na vreme ne samo da sprečava potencijalne nesporazume među naslednicima, već omogućava jasno definisanje vlasništva i zaštitu štednje, ulaganja i ostalih finansijskih sredstava.

U savremenom društvu, gde sve više ljudi poseduje različite oblike imovine,od nekretnina i štednih računa do digitalne imovine,efikasno planiranje postaje nužnost. Posebno mesto u tom procesu zauzimaju štedni proizvodi, koji, pravilno uključeni u testament, mogu igrati značajnu ulogu u dugoročnom finansijskom planiranju porodice.

Kako uključiti štedne proizvode u testament?

Uključivanje štednih proizvoda u testament nije samo pitanje imovinskog prenosa, već i očuvanja vrednosti koja je nastajala godinama. Bankovni računi, oročena štednja, investicione šeme i drugi oblici štednje moraju biti jasno i precizno navedeni u testamentu. Na taj način se sprečavaju komplikacije tokom ostavinskog postupka, naročito u slučajevima kada više članova porodice polaže pravo na istu štednju. Jedan od ključnih koraka jeste identifikacija svih postojećih štednih proizvoda, uključujući i one u različitim valutama i bankama. Takođe, preporučljivo je proveriti sa bankom da li postoji mogućnost označavanja korisnika u slučaju smrti, što može pojednostaviti proces nasleđivanja bez dodatne birokratije.

Pravno posmatrano, testament mora jasno definisati ko nasleđuje određene štedne proizvode. Ova odredba mora biti precizno formulisana, uz navođenje brojeva računa i institucija kod kojih se štednja nalazi. U slučaju da nije naveden konkretan naslednik za finansijsku imovinu, ona ulazi u zajedničku naslednu masu, što može zakomplikovati raspodelu i izazvati nesuglasice. Dodatno, preporučuje se konsultacija sa pravnikom ili javnim beležnikom kako bi testament bio pravno validan, i kako bi se izbegli formalni propusti koji bi kasnije mogli osporiti njegovu primenu. Jasna dokumentacija i transparentnost u vezi sa štednjom ne samo da čuvaju imovinu, već i poverenje među naslednicima.

Devizna štednja kao najjednostavniji prenosivi oblik imovine

U savremenim ekonomskim uslovima, gde se građani sve češće suočavaju sa inflacijom i nestabilnostima domaće valute, devizna štednja postaje jedna od najstabilnijih i najpraktičnijih formi očuvanja kapitala. Njena najveća prednost leži u prenosivosti,u smislu prenošenja imovine među generacijama, ali i u geografskoj fleksibilnosti. Štednja u evrima ili dolarima omogućava veću likvidnost i jednostavniji pristup novcu u situacijama koje zahtevaju brzo reagovanje, bilo da se radi o putovanjima, investicijama u inostranstvu ili obezbeđenju obrazovanja za članove porodice.

Za razliku od nepokretne imovine, koja zahteva dug i često komplikovan proces prenosa vlasništva, devizna štednja se može relativno jednostavno preneti uz testament ili putem bankarskih instrumenata kao što su zajednički računi ili nalog za isplatu u slučaju smrti. Pored toga, prenos štednje između domaćih i stranih banaka je zakonski regulisan i uz ispravno vođenje dokumentacije ne predstavlja prepreku. U tom smislu, devizna štednja omogućava diskretnu, ali sigurnu raspodelu kapitala između članova porodice.

Još jedna važna prednost ogleda se u zaštiti od rizika valutnih fluktuacija. U zemljama sa nestabilnim deviznim kursom, štednja u evrima predstavlja sredstvo očuvanja kupovne moći. Zato je često prvi izbor onih koji žele da sačuvaju vrednost svoje ušteđevine, bez obzira na to da li planiraju prenos imovine na naslednike, ulaganje u nekretnine ili finansiranje životnih ciljeva. Zbog svih ovih karakteristika, devizna štednja se pozicionira kao jedan od ključnih alata dugoročne finansijske stabilnosti.

Koji bankovni alati omogućavaju zajednički pristup štednji?

Zajednički pristup štednji postaje sve važniji u kontekstu porodičnih finansija, nasledstva, kao i međugeneracijske podrške. Moderne banke nude niz alata koji omogućavaju transparentno upravljanje štednim sredstvima između više korisnika. Time se olakšava planiranje i koordinacija finansija unutar porodice ili partnerstva.

Jedan od osnovnih instrumenata jeste zajednički štedni račun. On dozvoljava dvoje ili više korisnika da imaju ravnopravan pristup sredstvima. Ovi računi su korisni za supružnike, poslovne partnere ili članove porodice koji žele da zajednički štede za određeni cilj. Na primer, kupovinu nekretnine, školovanje dece ili pokretanje biznisa. Zajednički računi donose veću kontrolu i preglednost, ali i zahtevaju visok nivo poverenja među korisnicima.

Drugi funkcionalan alat jeste ovlašćenje za upravljanje štednim računom. On omogućava jednoj osobi da raspolaže sredstvima na tuđem računu uz saglasnost vlasnika. Ovo rešenje je posebno korisno u situacijama kada stariji članovi porodice žele da ovlaste mlađe za upravljanje sredstvima, a da pritom zadrže vlasništvo. Takođe, postoji mogućnost postavljanja naslednika ili korisnika u slučaju smrti. Omogućava automatski prenos sredstava bez komplikovanih pravnih procesa.

Mnoge banke nude i digitalne alate, poput mobilnih aplikacija sa funkcijama deljenja pristupa, izveštaja o štednji ili mogućnosti postavljanja ciljeva. Ove aplikacije omogućavaju bolju organizaciju, lakšu komunikaciju i transparentan uvid u stanje štednje. Takva fleksibilnost omogućava da se štedni planovi lakše prilagode životnim okolnostima i potrebama više korisnika, što dodatno podiže korisnost ovih alata u svakodnevnom finansijskom planiranju.

Foto: Freepik